雲南省小額信貸協會探討今年發展規劃

2015年第一次會長辦公會暨二屆理高雄免留車事會第二次會議在昆明召開，參會人員對多高雄汽車借款個議案進行了深入探討。

　　過去一年，協會加強機制建設、規範協會運作，截至2014年底，協會新吸納會員108家，同比增幅達35。5%。目前，協會會員單位及人數達412家，占已開業小額貸款數量的70%。2014年協會強化行業自律，規範行業行為，完善會員投訴機制，完成和協助完成了全省9個州市共65家小額貸款的現場檢查工作。根據省金融辦的工作重點，以“防控行業風險，促進行業發展”為主題，積極與州市金融辦及地方行業協會聯動，采取分層次、分專業和集中、分片相結合的方式，共組織高管、會計及從業人員等培訓，參訓人數達2143人，有效提高了行業素質。

　　協會還及時向相關政府部門反映小額貸款存在的問題和困難，積極為小額貸款爭取公平的政策待遇，切實維護會員權利，促進了行業的發展。此外，大力倡導和鼓勵小額貸款勇擔社會責任，熱心公益活動，從而樹立了良好的行業形像。

　　“整個行業要穩健發展，需要會員單位起好帶頭作用。”在會上，協會會長趙熙平表示，在2015年，協會將繼續加強自身能力建設、強化行業自律管理，切實維護會員合法權益，努力發揮協調紐帶作用，提高行業服務水平。


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創新小額信貸模式助推生態畜牧業發展

　　一是大膽探索，創新企業擔保貸款模式解決貸款難問題。高雄借錢針對養殖戶或養殖企業自有資金少、經營管理水平不高、經營效益低難以貸款擴大規模等問題，區生態畜牧業信用擔保與合作銀行協商，放寬了畜牧企業信用等級評定標准，降低了信貸准入“門檻”，簡化了辦貸程序，以項目、圈舍、職工擔保，企業信譽、固定資產抵押等作為抵押擔保貸款，並在辦理資產評估、抵押登記、財產保險手續等方面做好優質服務，縮短信貸時間，提高信貸效率，切實解決畜牧企業貸款難問題。幾年來共為2000多戶種植、養殖戶和企業擔保貸款1。7億元，使一些瀕臨倒閉的養殖場(戶)走出的困境，走向規模化、標准化的養殖之路，帶動周邊群眾發展養殖業增收致富。

　　二是拓寬融資領域，開展婦女小額擔保信貸解決婦女創業資金難問題。為更好地增強婦女自主創業的信心，引導婦女就業創業，助推婦女脫貧致富，區生態畜牧業信用擔保積極拓寬業務範圍，加強與區婦聯、勞動保障和金融部門共同合作，開展婦女小額擔保貸款業務，切實解決婦女高雄汽車借款在創業發展中遇到的資金缺口問題。幾年來共辦理婦女小額擔保貸高雄機車借款款6300萬元，受益婦女960多戶，其中種養殖業3高雄小額信貸50戶，占婦女創業貸款總數的37%，服務業和加工業410戶，帶動創業、就業3000余人。

　　三是擴展業務範圍，助推全區經濟社會發展。區生態畜牧業信用擔保通過市場調查，進一步拓寬擔保領域，把擔保貸款的範圍從為養殖戶服務擴展到為種植業戶、專業合作社、農產品加工企業和服務業等，為食品有限、果蔬專業合作社、魔芋種植專業合作社、魔芋種植專業合作社企業提供擔保貸款，解決了上千人的就業問題，推動了全區地方特色產業的發展。

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湖南農信社金融產業扶貧 小額信貸瞄准貧困農戶

貧困農戶一無資金，二無技術，如何脫貧？在湖南省麻陽苗族自高雄小額信貸治縣蘭村鄉望遠村了解到，該村26戶貧困戶從縣農村商業銀行蘭村支高雄汽車借款行獲得總計90萬元小額信用貸款後，入股海田農民專業合作社，開發產業基地150畝，栽種紅心獼猴桃、高山刺葡萄、元胡等經濟作物，今年將戶均至少增收1萬元以上。

3月13日，湖南省農村信用聯社在麻陽縣召開全省農信社金融產業扶貧工作試點行社彙報會，推進這種“資金跟著扶貧對像走、扶貧對像跟著能人走、能人跟著產業項目走、產業項目跟著市場走”的金融產業扶貧模式。2014年底，省農村信用聯社與省扶貧辦合作，在麻陽等23個扶貧開發工作重點縣（片區縣），將小額信用貸款瞄准貧困農戶，啟動金融產業扶貧試點。

湖南省農村信用聯社主任李勤介紹，將通過建立高雄機車借款信息平台、評級授信、風險補償、產業保險等配套措施，加快推進金融產業扶貧試點。建立縣、鄉（鎮）、村三級統一的貧困農戶小額信貸信息平台，對農信社和扶貧部門在貸款、貼息、風險補償等各方面實現統一數據，對扶貧對像個人信息、貸款申請、貸款審批、貸款發放、本息回收、利息高雄借錢補貼、風險補償等情況全程跟蹤和管理。今年6月底前，對符合條件的建檔立卡農戶評級授信面要達到100%。對貧困農戶貸款，利率執行同期銀行基准利率，同時獲得扶貧專項補貼用於償還貸款利高雄免留車息，實行隨貸隨還。同時，通過增加授信、優惠利率等激勵措施，發揮當地的龍頭企業、能人、新型農業經營主體等帶動作用，依靠產業項目，通過直接扶持、委托幫扶、股份合作等方式，幫助貧困農戶脫貧致富。

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修改小額信貸模式的必要性

小額貸款解決了貧窮企業家的資金問題，但是高雄機車借款並沒有提高收入，這一結論很快引起了廣泛熱議。
這次事件是由最新一期的美國經濟日報引起的。它公布了一些獨立研究得到的數據，表明小額高雄汽車借款貸款並沒有給資金短缺的企業家帶來明顯收益。針對這一問題的爭議已經持續了好幾年，而這份來自六個國家，由國際知名大學學者支持，結合了隨機對照試驗的報告引起了這一行業新一輪的反思。
麻省理工大學的經濟學教授，abhijit banerjee，也參與了這一問題的研究，在周二的世界銀行會議中他說:“我們面臨的最大的問題是如果小額貸款沒有提高收益那麼什麼可以呢？什麼原因導致了不成功呢？”
也有許多人不贊同研究的結論，認為小額貸款幫助了廣大人們擺脫貧困。
印度最大的小額貸款SKS的創立者Vikram Akula說，他見證了在小額貸款給印度的一些鄉村帶去的很多好處。但是在2011年就離開了SKS的Akula說最新的學術研究改變了看待這一項目的角度，以及貸款者權衡成功的方式。
金融的包容性這一話題並不像過去那樣惹人注意，其中這次的發布的研究結果有一定的作用。Akula最近成立了一個新的，針對沒有銀行賬戶的群體，以盈利為目的的融資銀行，他說“我們都知道小額貸款並不是萬能的”。
小額貸款首次得到大範圍的推廣是由孟家拉國grameen銀行的穆罕穆德•尤努斯完成的。鑒於小額貸款為上百萬貧困生活中的人民帶去的好處，尤努斯和他的銀行一起被授予了諾貝爾和平獎。
至少對於慈善機構，慈善家，組織和志願者，小額貸款的吸引力在於他的高雄小額信貸簡單性。高雄借錢貸款幫助窮人創立自己的，獲得收益夠他們再償還貸款，這樣就形成了一個有效循環來幫助更多的人。業務會迅速擴大，很大程度上來源於自給自足。
多年來，數以百萬計的人們得到了小額貸款，這一有效並且盈利的方式已經推廣到全球的每一個角落。
然而，一些研究表明，這種模式缺少大家曾經期待的靈活性以及包容性。這也是美國經濟日報想要仔細驗證的。 出版總結的六個不同的研究，從不同角度試圖衡量在不同國家印度、 墨西哥、 蒙古的小額貸款受助人的生活在 2003 年至 2012年年間發生了變化。
小額貸款的反對者認為小額貸款的這種模式並不是以使人們脫離貧窮為目的。當窮人們被銀行以及其他的貸高雄免留車款者忽視的時候，小額貸款為他們提供了更多的選擇。

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我省扶貧小額信貸政策設計實現“三個突破”

毛澤東說過，政策和策略是黨的生命。這是我們做好一切工作的基本遵高雄汽車借款循。國務院扶貧辦等五高雄機車借款部委《關於創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（以下簡稱“78號文件”），明確了深入推進扶貧小額信貸的新政策和落實政策的具體辦法、措施。為深入貫徹落實“78號文件”，把精准扶貧和貧困群眾增收致富落到實處，省高雄小額信貸扶貧辦聯合六個部門制定了《關於深入推進扶貧小額信貸的實施意見》（以下簡稱“實施意見”）。在“78號文件”多重“破冰”的基礎上，河南進一步解放思想，結合本省實際和扶貧小額信貸工作遇到的矛盾問題，努力破除體制、機制障礙，完善扶貧小額信貸政策設計，實現了三個突破。

1
建立扶貧小額信貸風險補償機制，打破貧困農戶貸款難的瓶頸制約。
2013年，我們對10個省轄市、20個貧困縣扶貧小額信貸工作開展情況進行了專題調研。實際情況是，從2011年起，我省扶貧小額信貸貼息資金滯留額度和比例均呈逐年上升趨勢。
分析“貼不出去”的原因，我們感到症結在於貸款難；而貸款難的根本原因，是所有商業銀行都在實行的貸款抵押擔保制度。而貧困農戶大多無資產抵押，且難以獲得有效的擔保，信用度低，貸款可獲得性也低。因此，我們認為，風險補償金機制抑或擔保機制的建立，是扶貧小額信貸工作得以有效開展的關鍵。

2
建立產業鏈條全覆蓋扶持機制，走出貧困農戶單打獨鬥發展產業的困境。
貧困群眾要脫貧致富，離不開產業發展。扶貧小額信貸的主要目的，是扶持貧困群眾發展致富產業。但在市場開放化、國際化，生產規模化、集約化的大背景下，產業發展絕不是貧困農戶單打獨鬥能干成的事。國務院扶貧辦要求，發展致富產業要實行“三帶”，即“以企帶村、以村帶社、以大戶帶貧困戶”。這是切合產業發展實際的現實要求。落實這一要求，我省的“實施意見”提出，要“立足當地資源優勢和產業發展實際，把對建檔立卡貧困戶與扶貧龍頭企業、新型農業經營主體的信貸扶持結合起來，著力構建完整的產業發展鏈條”，堅持三管齊下，不丟環節、不掉鏈子，走對路子、循序漸進，逐步做大做強特色優勢產業。通過產業化貸款貼息，重點支持龍頭企業在貧困村建工廠、建基地，采取“+農戶”、“+基地+農戶”等多種形式，帶動貧困農戶發展致富產業；通過對新型農村經營主體的小額信貸支持，強化他們與貧困農戶的利益連接，通過大戶帶動，真正把產業做起來。同時，“實施意見”還要求把支持產業發展的相應政策措施整合起來，使之與扶貧小額信貸相互銜接、相得益彰。

3
建立公正、公平扶高雄借錢持機制，實現對所有建檔立卡貧困戶應扶盡扶高雄免留車。
鄧小平同志說，我們制定政策的主要依據，就是看人民群眾擁護不擁護、歡迎不歡迎、答應不答應。要讓貧困群眾擁護、歡迎和答應，我們的政策一方面應當給貧困群眾帶來實實在在的利益，另一方面必須效益、公平兼顧。政策公平性的普遍要求，還表現在“人人平等、事事平等”。因為扶貧小額信貸是針對建檔立卡貧困戶的一項特惠扶持政策，雖然不可能做到普遍意義上的“人人平等、事事平等”，但對建檔立卡貧困戶這個特指群體應當“人人平等”。“78號文件”和我省的“實施意見”都明確提出，主要對發展產業獲得貸款的建檔立卡貧困戶進行貼息扶持。我們認為，按照政策公平性要求，只要是建檔立卡的貧困戶，都應該獲得貸款貼息扶持。因此，我們要求“以扶持建檔立卡貧困戶發展產業為重點，在有效防範風險的前提下，也可根據實際情況，對其他獲得信用貸款的建檔立卡貧困戶給予貼息扶持，比如搬遷扶貧貸款、助學貸款等”。

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國有獨資設立登記提交材料規範

1．《登記（備案）申請書》。
2．國務院或者地申請公司方人民政府授權的本級人民政府國有資產監督管理機構簽署的《指定代表或者共同委托代理人授權委托書》。
3．章程（加蓋國務院、地方人民政府或者其授權的本級人民政府國有資產監督管理機構公章）。
4．董事、監事和經理的任職文件及身份證件復印件。
依據《法》和章程的有關規定，提交國務院、地方人民政府或者其授權的本級人民政府國有資產監督管理機構的書面決定（加蓋公章）、董事會決議（由董事簽字）或者其他相關文件。
5．法定代表人任職文件及身份證件復印件。
依據《法》和章程的有關規定，提交國務院、地方人民公司登記政府或者其授權的本級人民政府國有資產監督管理機構的書面決定（加蓋公章）、董事會決議（由董事簽字）或者其他相關文件。
6．住所使用證明。
◆ 使用自有房產的，使用證明為房屋產權證明；使用非自有房產的，使用證明為業主房屋產權證明和房屋租賃協議或者無償使用證明。未取得房屋產權證明的，當地人民政府或者其派出機構、各類經濟功能區管委會、居（村）民委員會等部門、單位出具的相關證明可作為使用證明。
◆ 使用賓館、飯店的，使用證明為房屋租賃協議和賓館、飯店的營業執照。
　 ◆ 使用軍隊房產的，使用證明為《軍隊房地產租賃許可證》。
◆ 地級以上市人民政府就住所、經營場所證明材料作出具體規定的，從其規定，但是關於證明材料的要求超過上述規定、增加申請人義務的除外。
　 公司設立 7．《企業名稱預先核准通知書》。
8．法律、行政法規和國務院決定規定設立有限責任必須報經批准的，提交有關的批准文件或者許可證件復印件。
9工商登記．申請登記的經營範圍中有法律、行政法規和國務院決定規定必須在登記前報經批准的項目，提交有關批准文件或者許可證件的復印件。
注：
1．依照《法》、《登記管理條例》設立的國有獨資適用本規範。
2．第8項和第9項材營業登記料按照《廣東省工商登記前置審批事項目錄》執行。

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一人有限責任設立登記提交材料規範

　　一、規範流程

　　1、股東簽署的章程；
　　2、股東的主營業登記體資格證明或者自然人身份證件復印件；
　　股東為企業的，提交營業執照副本復印件；股東為事業法人的，提交事業法人登記證書復印件；股東為社團法人的，提交社團法人登記證復印件；股東為民辦非企業單位的，提交民辦非企業單位證書復印件；股東為自然人的，提交身份證件復印件；其他股東提交有關法律法規規定的資格證明。
　　3、依法設立的驗資機構出具的驗資證明；
　　4、股東出資是非貨幣財產的，提交已辦理財產權轉移手續的證明文件；
　　5、董事、監事和經理的任職文件及身份證件復印件；
　　依據《法》和章程的規定和程序，提交股東簽署的書面決定、董事會決議(由董事簽字)或其他相關材料。
　　6、法定代表人任職文件及身份證件復印件；
　　依據《法》和章程的規定和程序，公司登記提交股東簽署的書面決定、董事會決議(由董事簽字)或其他相關材料。
　　7、住所使用證明；
　　自有房產提交房屋產權證復印件；租賃房屋提交租賃協議復印件以及出租方的房屋產權證復印件。有關房屋未取得房屋產權證的，屬城鎮房屋的，提交房地產管理部門的證明或者竣工驗收證明、購房合同及房屋銷售許可證復印件；屬非城鎮房屋的，提交當地政府規定的相關證明。出租方為賓館、飯店的，提交賓館、飯店的營業執照復印件。使用軍隊房產作為住所的，提交《軍隊房地產租賃許可證》復印件。
　　將住宅改變為經營性用房公司設立的，屬城工商登記鎮房屋的，還應提交《登記附表-住所(申請公司經營場所)登記表》及所在地居民委員會(或業主委員會)出具的有利害關系的業主同意將住宅改變為經營性用房的證明文件；屬非城鎮房屋的，提交當地政府規定的相關證明。
　　8、《企業名稱預先核准通知書》；
　　9、法律、行政法規和國務院決定規定設立一人有限責任必須報經批准的，提交有關的批准文件或者許可證書復印件；
　　10、申請登記的經營範圍中有法律、行政法規和國務院決定規定必須在登記前報經批准的項目，提交有關的批准文件或者許可證書復印件或許可證明。

　　二、注意事項
　　1、依照《法》、《登記管理條例》設立的一人有限責任申請設立登記適用本規範。
　　2、《設立登記申請書》、《指定代表或者共同委托代理人的證明》、《登記附表-住所(經營場所)登記表》可以通過國家工商行政管理總局《中國企業登記網》(http://qyj。saic。gov。cn)下載或者到工商行政管理機關領取。
　　3、提交的申請書與其它申請材料應當使用A4型紙。
　　以上各項未注明提交復印件的，應當提交原件；提交復印件的，應當注明“與原件一致”並由股東簽署，或者由其指定的代表或委托的代理人加蓋公章或簽字。

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“一碼一照”變更登記需要哪些資料？

　　“三證合一、一照一碼”登記制度，就工商登記是將原來由工商、質監、稅務部門分別核發營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證三種證照，改為由工商部門依法審查後，核發“一照一碼營業執照”，並將原來“三證”上的不同注冊號碼統一為一個全國唯一的18位的“法人和其他組織統一社會信用代碼”，這個代碼涵蓋“三證”原有全部使用功能。
　　不過，目前一照一碼登記制度辦適用於、非企業法人、個人獨資企業、合伙企業、農民專業合作社等企業公司登記類市場主體公司設立，個體工商戶暫不納入。省營業登記工商局工作人員表示，實施“三證合一、一照一碼”登記制度，將把企業創立全過程登記手續辦理時限由原來的20天以上壓縮到5個工作日以內。
　　隨著“一照一碼，三照合一”政策的實行，企申請公司業注冊更加的簡便和快速。那麼，的變更登記是否也一樣的簡單和快捷呢？來看企業變更登記需要哪些資料？
　　1、登記（備案）申請書
　　2、股東會決議
　　3、股東轉讓出資合同書（涉及股權轉讓才提交）
　　4、章程或章程修正案
　　5、場地證明材料（涉及變更地址才提交）
　　6、名稱預先核准申請書及核准通知書（涉及變更名稱才提交）
　　7、提交“組織機構代碼證、國稅稅務登記證、地稅稅務登記證“三證的正、副本原件
　　8、辦理完畢後，請企業憑國、地稅證的復印件去國、地稅局辦理相關業務。


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執照迎來身份證時代

在不同部門之間來回“奔波”辦證的日子就要到頭了。昨日公司設立，市工商局召開新聞發布會稱，從10月1日起，全市範圍內登記的各類企業和農業專業合作社，將實行“三證合一、一照一碼”登記模式。也就是說，10月1日起申請設立的企業，工商部門對符合登記條件的企業核發的營業執照上擁有唯一一個社會信用代碼公司登記。

一照一碼是企業身份證

現在辦企業登記要由工商部門核發營業執照、質監部門核發組織機構代碼證、稅務部門核發稅務登記證，10月1日後，企業辦理登記只由工商部門核發一個有統一社會信用代碼工商登記的營業執照，即“一照一碼”營業執照。一照即營業執照，一碼即統一社會信用代碼。這個社會信用代碼共18位，由之前的工商注冊號、組織機構代碼、納稅人識別號合並而來。

市工商局相關表示，新政策實施後，企業登記無需營業登記再往返各部門奔波、無需重復提交申請材料，大大節省了時間和成本，企業到相關部門辦事也無需再攜帶多個證照。一照一碼營業執照就好比企業的身份證，企業憑一照一碼營業執照可以在政府機關、金融、保險機構等部門證明其主體身份，辦理刻章、納稅、開戶等事務，相關部門都予以認可，並且全國通用。

個體工商戶暫不納入

市工商局相關介紹，從今年10月1日起，對全市範圍內登記的各類企業和農業專業合作社實行“三證合一、一照一碼”登記模式。今後企業及農業專業合作社的辦證人，只需向工商辦理窗口提交一套材料，填寫一份申請表格，工商部門統一歸集有關登記信息並實時共享至數據交換平台，與質監、稅務等部門實現信息共享和應用，省略以往辦證過程中的流轉環節。

值得注意的是，個體工商戶不在此次範圍內，仍按照原規定分別辦理相關證照。上述表示，下一步個體工商戶也肯定要改變，待國家作出相關部署後再推行“三證合一、一照一碼”登記模式。

據介紹，今年10月1日至2017年12月31日為證照換發的過渡期。過渡期內，原發證照繼續有效；過渡期後，一律使用加載統一代碼的營業執照。

辦證只需去一趟工商局

據介紹，依托市政府網上行政審批平台和市政府電子政務網作為數據交換平台，進行全市跨層級申請公司、跨區域、跨部門的數據交換，實現企業信息的共享和應用。

目前，數據交換平台已於9月17日進入聯網測試階段，工商、質監、稅務部門之間的數據信息已能順暢傳輸和交換，10月1日起“三證合一、一照一碼”登記模式將按期順利實施。

“以後辦證人可以通過這個平台提交所需材料，審核通過後，就可以辦證，拿證的時候，辦證人只需帶著網上提交的紙質材料，來一趟工商部門就可以了。”市工商局相關如是說。

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有限責任設立登記提交材料規範

1．《登記（備案）申請書》。
2．《指定代表或者共同委托代理公司登記人授權委托書》。
3．全體股東簽署的章程。
4．股東的主體資格證明或者自然人身份證件復印件。
◆ 股東為企業的，提交營業執照副本復印件。
◆ 股東為事業法人的，提交事業法人登記證書復印件。
◆ 股東為社團法人的，提交社團法人登記證書復印件。
◆ 股東為民辦非企業單位的，提交民辦非企業單位證書復印件。
◆ 股東為自然人的，提交身份證件復印件。
◆ 其他股東提交有關法律法規規定的資格證明。
5．董事、監事和經理的任職文件（股東會決議由股東簽署，董事會決議由董事簽字）及身份證件復印件。
公司設立6．法定代表人任職文件（股東會決議由股東簽署，董事會決議由董事簽字）及身份證件復印件。
7．住所使用證明。
◆ 使用自有房產的，使用證明為房屋產權證明；使用非自有房產的，使用證明為業主房屋產權證明和房屋租賃協議或者無償使用證明。未取得房屋產權證明的，當地人民政府或者其派出機構、各類經濟功能區管委會、居（村）民委員會等部門、單位出具的相關證明可作為使用證明工商登記。
◆ 使用賓館、飯店的，使用證明為房屋租賃協議和賓館、飯店的營業執照。
◆ 使用軍隊房產的，使用證明為《軍隊房地產租賃許可證》。
◆ 地級以上市人民政府就住所、經營場所證明材料作出具體規定的，從其規定，但是關於證明材料的要求超過上述規定、增加申請人義務的除外。
8．《企業名稱預先核准通知書》。
9．法律、行政法規和國務院決定規定設立有限責任必須報營業登記經批准的，提交有關的批准文件或者許可證件復印件。
申請公司10．申請登記的經營範圍中有法律、行政法規和國務院決定規定必須在登記前報經批准的項目，提交有關批准文件或者許可證件的復印件。
注：
1．依照《法》、《登記管理條例》設立的有限責任適用本規範。
2．第9項和第10項材料按照《廣東省工商登記前置審批事項目錄》執行。

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